| Fristen und Spartipps zum Jahresende |
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| 1. Geldanlagen überprüfen |
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Zum Ende des Jahres ist eine gute Gelegenheit, seine Geldanlagen zu überprüfen.
Wie Sie Ihre Geldanlage gestalten, hängt von Ihrem Zeithorizont, Ihrer Risikobereitschaft, Ihrer Erfahrung und auch vom Geld ab, das sie übrighaben. Für den finanziellen Endspurt 2023 können Sie jetzt hinschauen: Passen Ihre Anlagearten noch zu Ihnen?
Es gibt eine breite Auswahl an Anlagemöglichkeiten: Aktien, Anleihen, Immobilien, ETFs oder auch allgemein Investmentfonds.
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Langfristig bieten Aktien in der Regel die besten Ertragschancen. Diese können Sie auch schon mit kleinen Beträgen zum Beispiel in Form von Sparplänen erwerben. Wenn Sie eher ein kurzfristiges Sparziel also von einem bis fünf Jahren im Blick haben, sind festverzinsliche Papiere die bessere Alternative. Achten Sie dabei stets auf die Bonität des Emittenten und vergleichen Sie.
Es ist nicht immer leicht, die eigene Risikobereitschaft herauszufinden und danach zu handeln. Daher kann unsere Beratung hilfreich sein. Wir erstellen mit Ihnen gemeinsam aufgrund Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen, Ihrer Wünsche und Ziele Ihr persönliches Risikoprofil.
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| 2. Freistellungsaufträge kontrollieren |
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Sparer und Anleger mit mehreren Bankverbindungen sollten als Teil ihres Finanzchecks vor dem 31. Dezember 2023 ihre Freistellungsaufträge überprüfen: Sind die von der Steuerabzugsfreiheit betroffenen Beträge noch optimal auf Konten und Depots verteilt? Ein Auftrag kann vielleicht reduziert werden, während der andere erhöht werden sollte, damit keine Steuern abgezogen werden.
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| In solchen Fällen sollte der Gesamtbetrag in Höhe von 1.000 Euro pro Person und Jahr neu aufgeteilt werden, bevor im neuen Jahr die ersten Kapitalerträge gutgeschrieben werden. Übrigens: Der Betrag wurde erst im Jahr 2023 erhöht, auch deshalb lohnt es sich, die aktuellen Freistellungsaufträge zu überprüfen. |
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| 3. Verlustbescheinigung beantragen |
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Wichtiger Termin für Anleger ist der 15. Dezember. Dann endet die Antragsfrist für die Verlustbescheinigung. Diese braucht, wer Depots bei verschiedenen Banken nutzt und realisierte Verluste aus einem Depot mit Gewinnen aus einem anderen verrechnen will. So lässt sich zu viel gezahlte Abgeltungssteuer über die Steuererklärung zurückholen. Die Bescheinigung wird von der Bank erstellt, bei der der Verlust entstanden ist.
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| 4. Riesterförderung prüfen und Zulagen sichern |
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Für die Zulagenanträge selbständig prüfen sollten alle Sparende persönliche Angaben sowie Änderungen bei Gehalt und Lebensverhältnissen – wie Hochzeit, Geburt oder Wegfall des Kindergeldes. Bei diesen Faktoren sind gegebenenfalls die Eigenbeträge zur Riester-Rente anzupassen. Die volle staatliche Riester-Grundzulage beträgt 175 Euro pro Jahr. Bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr können als Kinderzulage zusätzlich gezahlt werden. Vor dem vollendeten 25. Lebensjahr sind zudem einmalig 200 Euro als „Berufseinsteigerbonus“ möglich..
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| 5. Nicht nur für Baufinanzierer |
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Sondertilgungen vornehmen
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Weniger Schulden sind vielfach auch eine gute Geldanlage, denn Sie sparen bei den Zinszahlungen. Nutzen Sie also Sondertilgungen. Das sind zusätzliche Rückzahlungen auf Kredite, die über die regulären Raten hinausgehen.
Damit sind sie nicht nur schneller aus den Schulden raus, sondern sie reduzieren auch gleichzeitig Ihre Zinskosten. Sondertilgungen sind besonders wirksam bei langfristigen, hohen Krediten wie Immobilien- oder Autokrediten.
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